株初心者必見！NISAで始める失敗しない投資のはじめかた

2025年2月3日2025年4月13日

📌 この記事はこんな初心者の方に向けて書いています
✔ 投資に興味はあるけど、まだ始めていない
✔ 難しそうで何から学べばいいか分からない
✔ 短期的な利益より、将来のためにコツコツ資産を育てたい

✅ 「投資は危ない」と思い込んでいませんか？
✅ 投資は必要と聞いたけど、何から始めたらいいかわからない…
✅ NISAって聞いたことはあるけど、よくわからない！

「投資に興味はあるけど、知識がないから不安…」「損するのが怖い…」と思っている方は多いですよね。
でも、その不安の多くは、 正しい知識を知ることで解決できます！

この記事では、 初心者が安心して投資を始められるように、NISAを活用した投資のはじめ方をわかりやすく解説 します。
特に 「リスクを抑えながら資産を増やす方法」 を紹介するので、無理なく投資を始められます。

投資は ギャンブルではなく、未来の自分のための資産形成 です。
特に NISA（少額投資非課税制度）を活用すれば、税金を節約しながら投資ができる ので、初心者にぴったり！

NISAなら利益が非課税 → 節税しながら資産形成ができる！
少額から始められる → いきなり大金を投資しなくてもOK！
積立投資でリスクを抑えられる → 長期的な資産形成に最適

この記事では、NISAを活用して投資を始める方法を 4つのステップ に分けて解説します。
「投資って意外と簡単かも！」 と思えるようになります。

1. まずは新NISA口座を開設しよう！

✅ 新NISAとは？

新NISA（少額投資非課税制度）とは、投資で得た利益に税金がかからない制度 です。2024年から制度がかわり旧NISAから新NISAという呼ばれ方になりました。

通常の投資：利益に約20%(20.315%)の税金がかかる
新NISA口座：利益が 完全に非課税！

📊 💡 例えば10万円の利益が出た場合、通常なら税金約2万円がかかり残りは約8万円になってしまいますが、
NISAなら税金は0円なので10万円の利益がそのままもらえる！）

✅ 新NISAのメリット

投資で得た利益が非課税！
非課税期限が「無期限」
米国株の売買手数料が無料になる証券会社が多い！
少額からでもOK！月1,000円〜でも始められる！
つみたてNISAなら長期投資に最適！

📌 おすすめの証券口座についてまとめたページはこちら（※内部リンク）

💡投資信託や株などの商品を証券会社で購入する画面でNISAを選ばないと税金がかかるので、注意！
　証券会社によって画面は異なるので、購入時は注意！

✅ 新NISAのデメリット

投資上限枠がある(最大360万円/年、合計1800万円まで)
投資できる商品に制限がある

これから投資をはじめる方にはすぐには影響はないと思いますが、投資上限枠があるのでそれ以上投資したい人はNISAの対象外になるので、税金がかかります。

2. 投資の基本知識を身につけよう

実は、投資の基本を しっかり押さえておけば、意外とシンプル なんです！
リスク・資金管理・メンタル管理 のポイントを 簡単に 解説します。
これらの知識があれば、焦らずに投資を続け、長期的に資産を増やすことができます。

✅ ①リスクを事前に想定する（実は怖くない！）

「投資は怖い」と思っている方も、あらかじめ下がる可能性を知っておけば、意外と焦らず対応できる んです！
📌 ポイントは「分散投資」と「過去のデータを知る」こと！

どのくらい下がる可能性があるかを過去のチャートを見てイメージする
1つの銘柄に全額投資するのはNG！
いくつかの銘柄に分けて投資すれば、リスクはグッと下がる！

💡 例えば、S&P500（アメリカの主要500社の株価指数）の場合…

2020年のコロナショックで約34%下落 → その後回復
2022年のインフレと利上げなどによる約27%下落 → その後回復
2025年3月にも約10%下落していますが、過去の下落を見ていれば焦る必要はないことがわかります

S&P500は「米国経済の成長を反映する指標」として使われるアメリカの代表的な企業500社の株価を指数化したS&P500のチャートです。日本で言うと日経平均と同じようなものです。
ピークのところで買って一番下落したところだと-34%になるだけで、少額をつみたて投資していれば資産全体が-34%になるわけではありません。

🚀「下がるときもあるけど、過去データを見れば回復することがわかる！だから焦らなくていい！」

✅ ② 資金管理の基本（ちょっとの工夫でOK！）

「いきなり100万円投資しないといけない？」と思っている人もいるかもしれません。
→ そんなことはありません！「少額＆余裕資金」でOK！

📌 投資の鉄則は「余裕資金」でやること！

生活費には手をつけない！（無理なく続けるのが大事）
30%の下落があっても耐えられる範囲で投資！

📌 少額から始めるのが成功のコツ！

例えば、毎月1,000円～1万円の積立投資 ならリスクを抑えられる
つみたてNISAを使えば、勝手にコツコツ投資できる！

📌 つみたて投資のメリット！

下のグラフは最初に100万円投資した場合と毎年10万円つみたて投資をした場合の比較です。
同じ金額を毎月や毎年購入していくことをドルコスト平均法と言います。価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことになるので、購入価格が平準化され、リスクを分散できます。10年後は一括投資とつみたて投資でほぼ変わらなくなります。一括投資だと暴落したタイミングで資産も激減してしまい、精神的なダメージが大きいです。つみたて投資は精神的なダメージも小さいのが大きなメリットです。

つみたて投資がよく見れるようなデータにしているだけでは？と思う人もいる思いますが、もちろん一括投資したタイミングが安ければ一括投資した場合のほうが下のグラフのように資産は大きくなります。ただ、誰にもいつが一番安いのかはわかりません💦

🚀 「いきなり大金を投資する必要はない！毎月1,000円からでもOKだから、貯金感覚で始められる！」

儲けようと大きな金額を投資したり、生活資金に手をつけてしまうと投資を継続できなくなって、投資をやめてしまうことにつながります。

✅ ③ メンタル管理の知識（落ち着いて続けるだけ！）

投資で失敗する原因のほとんどは、焦って売買してしまうこと です。

📌 「暴落でパニック売りしない！」

一時的な下落に惑わされない！（回復することが多い）

📌 「上がっているからといって焦って買わない！」

「まだ上がるだろう」と高値で買うと、その後の暴落で後悔する…

📌 「投資はコツコツ続けるのが最強！」

短期で利益を狙うのではなく、長期でじっくり増やす！
短期間で2倍の銘柄を探すより、つみたて投資を続けるだけでOK！

📊 💡「初心者がやりがちな失敗パターン」

下の図は日経平均の株価のチャートです。2024年に新NISAが始まって買った人が、2024年8月に日銀が金利を上げたことによって暴落が始まり、暴落の情報をSNSやニュースで見た初心者のかたがパニックになり売ってしまい、どんどん下落していきました😨長期的に見ればたいした下落ではないので、しばらく様子を見ていれば回復していました。