【STEP 3】投資で失敗しないために知っておくべき「リスクとリターン」の基本

「投資って、やっぱり元本割れが怖い…」
「儲かる人はどうやっているだろう？」
「自分には難しくてできない」

そんな不安を持っているあなたへ。
今回のSTEP 3では、投資のリスクとリターンの基本についてやさしく解説します。

知識があるだけで、怖さが“安心”に変わりますよ。

🎯 STEP 3：リスク＝怖いもの？それとも…

🔻 「元本割れ」が怖くて一歩が踏み出せない

投資には「元本割れ（お金が減る）」リスクがあります。

• 短期的には価格が下がることもあります。
• でも「リスク＝悪いこと」ではなく、リターンを得るために必要な要素でもあります。

大切なのは、「減ることもある」と知って、備えることなんです。

📉 「リスク」は悪者じゃない

投資にリスクはあります。
元本割れする可能性も、確かにある。

でも、それって「雨が降るかもしれないから、傘を持っていく」のと同じ。

事前に知っていれば、怖くない。
リスクは“消せない”けれど、“管理すること”はできます。

📉 リスクとは何か？「元本割れ」だけではない

投資におけるリスクとは、単に「損すること」ではありません。
より正確には、「結果のブレ幅があること」＝「平均より外れた結果になる可能性」を意味します。

たとえば：

• 年利平均5％といっても、＋20％になる年もあれば、−10％になる年もある
• 結果の「ばらつき」があることがリスク

つまり、リスクを「悪いこと」ととらえるのではなく、「上下にブレること」だと理解するのが第一歩です。

📊 リターンは「平均」よりも「ブレ」に注目

よく「年利5％で増える」と書かれていたりしますが、
実際には、＋20％の年もあれば、−15％の年もあります。

つまり、毎年きっちり増えるわけじゃない。
波があるけれど、長く持つことで平均に近づいていくのがインデックス投資。

焦らず、コツコツ、続けることが大事なんです。

🔍 インデックス投資と個別株の違い

📈 インデックス投資（例：S&P500、全世界株式）

• リスク：中程度（広く分散されている）
• リターン：平均的（世界経済の成長と連動）
• 難易度：低め（放置でもOK）

✔ 上がる会社の株もあれば、下がる会社の株もあり、平均するとブレ幅は小さくなる
✔ 分散されていて、初心者向き。

🧨 個別株投資

• リスク：高い（1社に依存）
• リターン：利益が大きいこともあれば、大きく損することも
• 難易度：高い（情報収集・判断力が必要）

✔ 会社の業績が良かったり、将来的によくなるような傾向が見えると大きく上昇する可能性はありますが、逆に業績が悪化したり、問題が発生したりすると暴落する可能性あり
✔ SNSで儲かりますや上がりますなどの話題になっているものに投資すると
ギャンブルになりがちなので初心者には注意。

🧭 インデックス投資は「不安を減らす」仕組み

個別株は上がるときは大きく利益が出ますが、
下がるときは一気に資産が減るリスクもあります。

一方で、インデックス投資は「世界全体や投資する国の平均」に連動するもの。
爆発的な利益はないけど、コツコツと着実に増やしていける安心感があります。

私も投資に不安があるからこそ、インデックス投資を選びました。

📝 実際、私が感じた「投資の怖さ」との向き合い方

最初は証券口座の損益がマイナスにあるとドキドキして、
「もうやめた方がいいのかな」って思ったこともありました。

でも、「これはリスクの範囲内」と理解してからは、
気持ちがラクになりました。

投資って、お金の話に見えて、実は“感情との付き合い方”なんだと思います。

💡 まとめ：リスクは“知ることで安心できる”もの

• リスクはゼロにできない。でも備えられる
• リターンは上下にブレるもの。焦らないのがコツ
• 不安があるなら、まずはインデックス投資から

あなたの「怖い」は、知識と経験で少しずつ小さくなっていきます。
大丈夫。私も最初は同じでした。

🔔 次回予告

次回STEP 4では、いよいよ「どんな商品を選ぶか？」について解説します。
数が多くて迷いやすいポイントだからこそ、 初心者にやさしい視点で一緒に見ていきましょう。