【STEP 1】目的なしの投資は危険！？「なぜ投資するのか」を明確にしよう

「とりあえず投資が流行ってるから始めよう」
実はこれ、初心者がやりがちな一番危険な行動です。

投資を始める前に、まず最初にやるべきこと。
それは、「自分がなんのために投資をするのか？」をはっきりさせることです。

🎯 STEP 1：投資の目的を決めよう

✅ 投資の目的にはいろいろある

• 老後の生活資金をつくりたい
• 子どもの教育資金を準備したい
• マイホームの頭金を貯めたい
• 将来のために資産をコツコツ増やしたい

目的によって「何に投資すべきか」や「リスクの取り方」が大きく変わります。

📌 目的がない投資のリスク

「何となく増えたらいいな」とか「おすすめされているし、増えていくでしょう」で始める投資は、途中で挫折しやすく、損を出しやすい

• 相場が下がったときに怖くなって売ってしまう
• 情報に振り回されて投資先がブレる
• 結果的に損をして「やっぱり投資なんてやめればよかった」と後悔…

こうならないためには「目的」や「目標」を決めておくとブレにくくなります。

🗓️ いつまでに、どれくらい必要か？

例：60歳までに老後資金を1,500万円貯めたい → あと30年ある → 月にいくら必要？ → 年利○％なら？

目的を数字にすると、「自分に合った投資プラン」が見えてきます。

💡 ツールを使えば簡単に計算もできる

• 金融庁の資産形成シミュレーター
• 「投資信託　積立　シミュレーター」などで検索

🎯 自分のゴール、どうやって決める？目的の立て方のコツ

📌 目的は「期間」と「金額」の2軸で考えると整理しやすい！

目的を考えるときは、次の2つをセットで考えてみましょう。

• いつまでに（期間）
• いくら必要か（金額）

たとえば：

目的	期間	金額の目安	毎月のつみたて金額目安
老後の生活資金	今から30年後	2,000万円〜14,000万円	2万円～20万円
教育資金（大学進学）	15年後	約500万円〜1000万円	2万円～4万円
マイホームの頭金	10年後	約300万円〜1,000万円	2万円～6万円

🎯 これを具体化すると「じゃあ、毎月いくら積み立てればいいの？」が見えてきます。

✍️ 実践：手帳やスマホメモに書き出してみよう！

思い浮かべた目的を、まずは言葉にしてメモしてみましょう。

例：

• 「60歳までに老後資金2,000万円」
• 「子どもが高校生卒業になるまでに300万円」
• 「45歳で住宅購入に向けて頭金500万円」

「見える化」することで、自分の投資プランがグッと現実的になります。

🧭 まとめ：投資は目的がすべての出発点

目的をもって、自分の意思で投資する商品を決めることによって、投資の方針がブレにくい
投資の「ゴール」が明確になり、行動に自信が持てる
焦らず、続けるためのモチベーションになる

次回のSTEP 2では、「生活防衛資金の準備」について解説します。
投資を始める前に、まず守るべき“土台のお金”とは？

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